મેડિક્લેમ (Health Insurance) શા માટે જરૂરી છે? બેસ્ટ પોલિસી લેતા પહેલા આ ૫ ભૂલો ક્યારેય ન કરતા!

⚡ Quick Summary (TL;DR):

• હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કેમ જરૂરી છે? આજકાલ હોસ્પિટલના બિલ એટલા વધી ગયા છે કે એક સામાન્ય બીમારી પણ તમારી આખી જિંદગીની બચત (Savings) ખતમ કરી શકે છે. મેડિક્લેમ તમને આ આર્થિક સંકટથી બચાવે છે.
• Cashless સુવિધા: સારી પોલિસીમાં તમને હોસ્પિટલમાં એડમિટ થવા પર ખિસ્સામાંથી એક પણ રૂપિયો કાઢવો પડતો નથી, બધું જ કંપની ચૂકવે છે.
• લેતા પહેલા શું ધ્યાન રાખવું? એજન્ટની વાતોમાં આવીને કોઈ પણ પોલિસી લેવા કરતા રૂમ રેન્ટ લિમિટ (Room Rent Limit), વેઇટિંગ પિરિયડ (Waiting Period) અને કો-પેમેન્ટ (Co-payment) વિશે અચૂક જાણવું જોઈએ.
• એકદમ સાચી અને બેસ્ટ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી કેવી રીતે પસંદ કરવી તેની સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા નીચે આપેલી છે.

નમસ્કાર મિત્રો! GujjuFanClub ના ‘પર્સનલ ફાઇનાન્સ અને ઇન્શ્યોરન્સ’ સેક્શનમાં તમારું સ્વાગત છે.

આપણા ગુજરાતીઓમાં એક કહેવત છે કે “પહેલું સુખ તે જાતે નર્યા”. આપણે ગાડી નવી લઈએ એટલે તરત જ તેનો હજારો રૂપિયાનો વીમો (Car Insurance) ઉતરાવી લઈએ છીએ, પણ જ્યારે વાત આપણા પોતાના અને પરિવારના સ્વાસ્થ્યની આવે, ત્યારે આપણે એવું વિચારીએ છીએ કે “મારે ક્યાં બીમાર પડવાનું છે?”

મિત્રો, કોરોના પછી આપણે સૌએ જોયું છે કે હોસ્પિટલના બિલ લાખો રૂપિયામાં આવતા થઈ ગયા છે. તમારી ૧૦ વર્ષની બચત એક ૪ દિવસની બીમારીમાં શૂન્ય (Zero) થઈ શકે છે. આર્થિક સુરક્ષા માટે દરેક ઘરમાં હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ (Health Insurance / Mediclaim) હોવો જ જોઈએ!

ચાલો જાણીએ કે નવી પોલિસી લેતી વખતે તમારે કઈ ૫ મોટી ભૂલો ક્યારેય ન કરવી જોઈએ.

❌ ભૂલ ૧: ‘રૂમ રેન્ટ લિમિટ’ (Room Rent Limit) ચેક ન કરવી

મોટાભાગના લોકો સસ્તું પ્રીમિયમ જોઈને પોલિસી લઈ લે છે, પણ તેમાં સૌથી મોટો છૂપો નિયમ (Hidden Rule) ‘રૂમ રેન્ટ’ નો હોય છે.
* શું થાય છે? જો તમારી પોલિસીમાં રૂમ રેન્ટ લિમિટ “1% of Sum Insured” (એટલે કે ૫ લાખની પોલિસીમાં રોજના માત્ર ૫૦૦૦ રૂપિયા નો રૂમ) હોય, અને તમે હોસ્પિટલમાં ૮૦૦૦ રૂપિયા વાળો સ્પેશિયલ રૂમ રાખો, તો કંપની માત્ર વધારાના ૩૦૦૦ નહિ કાપે, પણ ડૉક્ટરની ફી અને ઓપરેશનના ખર્ચમાંથી પણ એ જ ટકાવારી મુજબ પૈસા કાપી લેશે! તમારું બિલ લાખોમાં આવી શકે છે.
* શું કરવું? હંમેશા એવી જ પોલિસી પસંદ કરો જેમાં “No Room Rent Limit” (રૂમ રેન્ટની કોઈ મર્યાદા ન હોય) અથવા તો “Single Private AC Room” ફ્રી મળતો હોય.

❌ ભૂલ ૨: જૂની બીમારી છુપાવવી (Pre-existing Diseases)

ઇન્શ્યોરન્સ એજન્ટ ઘણીવાર કહેશે કે “સાહેબ ડાયાબિટીસ છે એવું ફોર્મમાં નથી લખવું, નહિતર પ્રીમિયમ વધી જશે”. આ સૌથી મોટી ભૂલ છે!
* શું થાય છે? જો તમે પોલિસી લેતી વખતે બ્લડ પ્રેશર (BP), ડાયાબિટીસ કે અસ્થમા જેવી બીમારી છુપાવો, અને ભવિષ્યમાં જ્યારે ક્લેમ (Claim) કરવાનો વારો આવે ત્યારે કંપનીને ખબર પડે કે તમને આ બીમારી પહેલાથી હતી, તો તમારો આખો ક્લેમ રિજેક્ટ (Reject) થઈ જશે!
* શું કરવું? ફોર્મ ભરતી વખતે શરીરની એ ટુ ઝેડ (A to Z) તમામ બીમારીઓ સાચેસાચી જણાવી દેવી. ભલે પ્રીમિયમ થોડું વધારે આવે, પણ જ્યારે જરૂર પડશે ત્યારે ૧૦૦% પૈસા મળશે.

❌ ભૂલ ૩: ‘વેઇટિંગ પિરિયડ’ (Waiting Period) ન સમજવો

લોકોને એવું લાગે છે કે આજે પોલિસી લીધી એટલે કાલથી બધી બીમારીઓનો ખર્ચ કંપની આપશે. એવું નથી હોતું!
* Waiting Period એટલે શું? હાર્નિયા (Hernia), મોતિયો (Cataract), પથરી (Kidney Stone) કે ઘૂંટણના ઓપરેશન જેવી પહેલેથી નક્કી કરેલી બીમારીઓ માટે કંપનીઓ સામાન્ય રીતે ૨ થી ૩ વર્ષનો વેઇટિંગ પિરિયડ રાખે છે. એટલે કે ૨ વર્ષ સુધી આ બીમારીનો ક્લેમ ન મળે. (જોકે એક્સિડન્ટનો ક્લેમ પહેલા દિવસથી જ મળે છે).
* શું કરવું? એવી કંપની પસંદ કરો જેનો ‘Pre-existing disease waiting period’ સૌથી ઓછો (૧ થી ૨ વર્ષ) હોય.

❌ ભૂલ ૪: ‘કો-પેમેન્ટ’ (Co-Payment) વાળી પોલિસી લેવી

જો પોલિસી સસ્તી મળતી હોય, તો તેમાં ૧૦૦% ‘કો-પેમેન્ટ’ ની શરત હોઈ શકે છે.
* કો-પેમેન્ટ એટલે શું? જો પોલિસીમાં 20% Co-payment લખેલું હોય, તો તેનો અર્થ એ કે જ્યારે હોસ્પિટલનું ૧ લાખ રૂપિયાનું બિલ આવશે, ત્યારે કંપની માત્ર ૮૦,૦૦૦ રૂપિયા જ આપશે, બાકીના ૨૦,૦૦૦ તમારે તમારા ખિસ્સામાંથી ભરવા પડશે! ખાસ કરીને સિનિયર સિટીઝન (Senior Citizen) ની પોલિસીમાં આ શરત હોય છે.
* શું કરવું? યુવાન વયે પોલિસી લેતી વખતે હંમેશા “No Co-Payment” (0% કો-પેમેન્ટ) વાળી જ પોલિસી પસંદ કરવી જેથી ભવિષ્યમાં એક પણ રૂપિયો ખિસ્સામાંથી ન કાઢવો પડે.

❌ ભૂલ ૫: ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો (Claim Settlement Ratio) ચેક ન કરવો

કોઈ પણ અજાણી કંપની પાસેથી સસ્તા પ્રીમિયમની લાલચમાં વીમો ન લેવો.
* પોલિસી લેતા પહેલા ગૂગલ પર તે કંપનીનો “Claim Settlement Ratio” (CSR) અચૂક ચેક કરો. તેનો અર્થ એ કે કંપની પાસે ૧૦૦ લોકોએ પૈસા માંગ્યા તો કંપનીએ કેટલા લોકોને આપ્યા?
* હંમેશા એ જ કંપની પસંદ કરો જેનો CSR 95% થી વધારે હોય.

નિષ્કર્ષ (Conclusion):

તમે તમારી બચતને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે FD માં રોકીને ભલે લાખો રૂપિયા ભેગા કરો, પણ જો તમારી પાસે સારો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ નહિ હોય, તો તે બચત એક ઝાટકે જતી રહેશે.

આજે જ ઓછામાં ઓછી ૫ લાખથી ૧૦ લાખ રૂપિયાની ફેમિલી ફ્લોટર (Family Floater) પોલિસી તમારા પરિવાર માટે જરૂરથી લઈ લો.

જો તમને આ ફાયનાન્સિયલ (Financial literacy) માહિતી ઉપયોગી લાગી હોય, તો આ આર્ટિકલ તમારા તમામ સગા-સંબંધીઓ અને વોટ્સએપ ગ્રુપ (WhatsApp Group) માં ચોક્કસ શેર કરજો જેથી તેઓ ખોટી પોલિસી લેતા બચી શકે!